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川大金融专硕 | 考研热门考点解析:存款创造机制
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这是金融学专硕 第2篇 文章


导师简介

远洋老师,以专业课133分,专业排名第二的成绩考入川大金融专业,硕士毕业后继续攻读了金融学博士,现就职于成都某高校经济学院,教授西方经济学等课程。远洋老师经历过系统的经济学理论学习,对西方经济学、货币金融学、国际金融等课程内容极为熟稔。

远洋老师了解川大金融专硕命题方向,从事考研专业课辅导多年,累计辅导川大金融专硕考生近百人,专业课教学经验非常丰富。

  

  以下内容是远洋老师分享,小彦整理。


研究过金融专硕历年真题的同学可以发现,存款创造机制已经成为一个热门考点。

 

存款创造在货币金融学的商业银行一章节,该章节为考试的重点章节,主要介绍了商业银行的定义、主要业务、存款。

现代金融体制下的存款货币创造

1

   现代生活中相当于铸币的现金是中央银行垄断发行的银行券。银行对于吸收的存款要准备一部分银行券,以保持存款的客户提取现金。这与铸币流通时要保有一部分铸币以备提取铸币的意义一样。


  但支票结算中银行之间的应收应付差额则已完全不需要用银行券结清。由于各个存款货币银行均在中央银行开有存款账户,所以应收应付差额的结算只需要通过银行在中央银行的存款账户进行划转。


2

    各银行在中央银行的存款称作准备存款。通常由国家规定,银行在中央银行的准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。这种比率叫法定准备率


3

    如果暂不考虑顾客从存款提取银行券,则有一个无现金的支付流转模型。在这个模型下,存款货币创造怎样开始?


  “原始存款”来源可以是存款货币银行从中央银行借款;可以是客户收到一张中央银行的支票——比如由国库开出的拨款支票——并委托自己的往来银行收款;也可能是客户向存款货币银行出售外汇并形成存款,而银行把外汇售与中央银行并形成准备存款


4

如以ΔD表示包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额,以ΔR 表示原始存款或准备存款的初始增加额,rd 表示法定存款准备率,则三者关系式如下:


制约存款创造的因素

①部分准备金制度:准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高,提取的准备金越多,银行可用的资金就越少,派生存款量也相应减少;反之,存款准备金率越低,提取的准备金越少,银行可用资金就越多,派生存款量也相应增加。


②非现金结算制度:在现代信用制度下,银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的,客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此,银行在增加贷款或投资的同时,也增加了存款额,即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款,就不会形成派生存款。因此可以看出,超额准备金率、法定准备金率、现金比率(库存现金、社会公众手持现金)是影响因素,此外,定期存款与活期存款比率也是影响因素之一。其实和货币乘数的影响因素差不多。


存款创造机制复习的难点在于需要掌握存款创造机制的过程,前提条件以及影响存款创造的因素,知识点较为繁琐,大家在复习的时候逻辑要清晰,我们上课的时候会总结出常考的简答题和论述题的答题模板,大家可以按着我发的模板去背诵,再自己发挥一下,应该都可以拿到高分。



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